Conoce sobre captación ilegal de dinero, fuente del lavado de activos

La Superintendencia de Sociedades de Colombia ordenó recientemente la posesión de bienes, haberes, negocios y patrimonios de tres firmas por captación ilegal de dinero del público. 

Según Supersociedades, las firmas Ganadera del Paraíso S.A.S., Subase S.A.S. y Monster 13 Group S.A.S. captaron de manera ilegal alrededor de 61.000 millones de pesos a más de 2.200 personas incautas. 

Además de decretar la intervención, con el fin de devolver los dineros a los inversionistas, la entidad ordenó suspender estas actividades de captación para las que no están autorizadas. 

A propósito de este caso, confirmado el 18 de julio de 2023, y considerando que la captación ilegal de recursos del público es un delito frecuente que no solo se presenta en Colombia sino también en otros países de Latinoamérica, a continuación explicamos de qué se trata, cuáles son sus características, las principales modalidades utilizadas y cómo hacerle frente a este riesgo que además, está relacionado con el lavado de activos.

¿Qué es la captación ilegal de dinero?

La captación ilegal de dinero o recursos del público, como explica la Supersociedades de Colombia, se trata del recaudo masivo “realizado por una o varias personas que actúan directamente o a través de intermediarios y sin la debida autorización estatal a cambio de bienes, servicios o rendimientos sin explicación financiera razonable”. 

En otras palabras, consiste en una práctica financiera ilícita en la que personas naturales o jurídicas buscan recaudar fondos de forma fraudulenta o ilegal a través de promesas y engaños a los inversores como rendimientos demasiado altos o beneficios que no son sostenibles. 

Por su modo de operar, es considerado un delito y puede ser castigado con cárcel y multas. En Colombia, por ejemplo, según el artículo 316 del Código Penal quien capte dinero del público de forma masiva y sin contar con previa autorización de la entidad correspondiente, incurrirá en prisión de 120 a 240 meses y multas hasta de 50.000 salarios mínimos legales vigentes. 

¿Cuáles son las características de los captadores ilegales de recursos?

Los captadores ilegales de recursos del público, sean personas naturales o jurídicas, de acuerdo con Supersociedades se caracterizan por:

• Utilizar como fachada diferentes actividades comerciales y jurídicas legales, por ejemplo, los fondos de inversión, las actividades multinivel, entre otras. 

• Ofrecer altos rendimientos, bienes o servicios sin una explicación financiera razonable. Estas altas rentabilidades están por encima de las tasas del mercado.
• Promover la configuración de grupos cerrados en los que prometen obtener grandes ganancias en un corto plazo. 

• Usar redes sociales y aplicaciones como WhatsApp o Messenger para contactar a las personas que invertirán. 

• Utilizar personas para que den un testimonio de su experiencia sobre supuestas ganancias recibidas para así, generar influencia y motivar a otros a que inviertan. 

• Tratar de demostrar que el negocio no presenta riesgos asociados a la devolución del dinero aportado pues se obtendrán suficientes ganancias que permitan cubrir las utilidades prometidas y devolver el capital invertido. 

• En algunos casos, los captadores permiten a los inversionistas realizar sus aportes en criptomonedas. 

Modalidades utilizadas para la captación ilegal de dinero

Actualmente existen diferentes esquemas para captar de forma ilegal recursos del público, entre otros, algunos de los más utilizados son:

1. Trading o inversiones en activos financieros

El inversor debe dar el dinero acordado para supuestas operaciones de trading e inversiones en activos financieros como criptomonedas, a cambio, el captador ilegal le promete tener rentabilidades fijas y muy llamativas, además del retorno de lo invertido en 12 meses.

2. Contratos diseñados por estructuradores de negocios

Algunos de estos contratos son: contrato de inversión conjunta, contrato de adquisición de crédito o contrato de corretaje financiero. En todos estos al inversor le prometen altas rentabilidades en cortos períodos de tiempo.

3. Esquemas piramidales

Es una de las modalidades más conocidas para la captación ilegal de recursos del público. Aquí los captadores prometen a los inversionistas altos rendimientos y el dinero recogido de cada nuevo inversor es utilizado para pagar a los anteriores, de esta forma, no generan ganancias legítimas.

Por eso, estas pirámides colapsan cuando disminuye el ritmo de ingreso de dinero de nuevos participantes, tiempo en el que el captador no puede entregar a todos los inversores el dinero prometido.

4. Falsos grupos solidarios

Aquí los captadores prometen a los incautos grandes ganancias en un corto plazo, solo deben invertir un monto mínimo de dinero y deben hacerlo preferiblemente en efectivo o a través de compañías de giros y remesas. 

Para que este esquema funcione, según sus promotores, cada participante debe vincular a otras personas que también deben hacer una inversión. Por lo general, no lo nombran como pirámides, sino como esquemas de apoyo, colaboración o medios para cumplir sueños.

5. Contratos de asociatividad

En esta modalidad el inversor entrega el dinero acordado para supuestas operaciones de exportación, a cambio el captador le promete devolverle el 100% de la inversión más grandes utilidades en corto tiempo y sin asumir riesgos.

Como ves, en estos esquemas usados para recaudar recursos del público legalmente, los captadores ofrecen y prometen rentabilidades altas en poco tiempo. Esto debe ser una señal de alerta para no dejarse engañar y no correr un riesgo alto de perder el dinero en inversiones falsas. 

¿Cómo evitar este delito?

Tanto las organizaciones como las personas deben tomar precauciones para no verse involucradas en casos de estafa o captación ilegal de dinero. 

Entre otras cosas, es importante sospechar de esas promesas de altas rentabilidades en poco tiempo, así como reportar oportunamente a las autoridades competentes para prevenir daños financieros y legales. 

Además, si una organización lleva a cabo esta práctica ilegal, tal como las firmas Ganadera del Paraíso S.A.S., Subase S.A.S. y Monster 13 Group S.A., podrá ser intervenida por las autoridades y sus posesiones y bienes serán embargados para resarcir los daños ocasionados. 

Y por supuesto, su reputación y buen nombre se verán negativamente afectados porque este también es un delito fuente del lavado de activos. Por eso, es un riesgo que se debe gestionar adecuadamente.