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Mejores prácticas para gestionar operaciones inusuales

Por Nicolás Montoya, en octubre 28, 2022

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La prevención del lavado de activos y de la financiación del terrorismo exige que se implementen medidas para detectar operaciones inusuales. Descubra cómo.

Una operación inusual es, como su nombre sugiere, aquella que por su valor de transacción o características no encaja dentro de los parámetros normales establecidos para el segmento de mercado en el que se encuentra un cliente.

Por ejemplo, sería inusual que una persona hiciera una transacción del triple de dinero de lo que suele mover en promedio al mes, sin relación al negocio de la persona. Del mismo modo, sería también una operación inusual si se hiciera fuera del área de servicio del cliente.

Como parte de una efectiva prevención de lavado de activos de la financiación del terrorismo, es fundamental saber detectar y evaluar estas operaciones inusuales y sospechosas. A continuación, presentamos algunas de las mejores prácticas y tips para analizar una operación inusual:

Información

Es fundamental tener la información actualizada del cliente para proceder con cualquier otra práctica de gestión de operaciones sospechosas. Esto incluye el historial de monitoreo transaccional del cliente.

Del mismo modo, es muy útil contar con datos específicos del país, así como de las distintas variables del perfil. Por ejemplo, hay países que ofrecen mayor “jurisdicción de secreto”, condición que facilita el lavado de dinero de mafias mundiales, y la lista de estos países se actualiza cada año. Eso sí, tener el control de tanta información a la vez y luego vincularla puede volverse un desafío.

Conoce los 10 métodos más usados para lavar dineroSegmentación

Segmentar al cliente según su perfil de riesgo es muy útil para poder analizar operaciones eficientemente, porque permite concentrar más esfuerzos en donde están los riesgos. Este perfil toma en cuenta características como profesión, área geográfica o hábitos de transacción. Conforme la lista de clientes crece, los retos que surgen son mantener vinculados los perfiles con las actividades del cliente, así como reducir la subjetividad de la segmentación.

Contar con una herramienta tecnológica como el software de gestión de riesgos Pirani, te permitirá descubrir a tiempo las operaciones inusuales y mitigar el impacto que estas puedan tener en tu organización.

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Determinar señales de alerta

Es necesario establecer qué tipo de conducta o actividad amerita ser reportada o atendida. Por ejemplo, en el caso de la persona que retira o deposita más dinero que lo que acostumbra, habría que decidir qué tanto más de lo normal significa una señal de alerta, siempre con base en el segmento y características específicas del cliente en cuestión. Nuevamente, el reto en este paso es la alta subjetividad de las señales.

Es de esperar que lo que consista una señal de alerta para un banco, por ejemplo, no lo haga para otro, pero el margen de error es muy alto cuando la lista de clientes y variables a tomar en cuenta es extensa. Para esto es útil la misma segmentación de clientes porque permite tomar en cuenta la habitualidad transaccional, basándonos en el histórico de operaciones del segmento, y así conseguir una señal de alerta de manera menos subjetiva.

Para este paso, hay recursos que sirven de primera referencia para cada sector. Por ejemplo, existe una guía estándar de 92 señales de alerta para detectar estrictamente el lavado de activos; puedes descargarla aquí de manera gratuita.

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