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Desafíos en la prevención del lavado de dinero en las organizaciones

Por Mónica María Jiménez, en octubre 30, 2023

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Hoy en día, el cambio es lo único seguro. Por eso, es importante estar al tanto de lo que ocurre en materia de riesgos LAFT, que como sabemos afectan de manera negativa el orden político, económico y social de los países y generan grandes impactos en las organizaciones. 

En este sentido, es clave estar preparados y tomar las medidas necesarias para prevenir un posible involucramiento, directo o indirecto, con el lavado de dinero, la financiación del terrorismo y los delitos fuente de estos. 

A propósito del Día Nacional de la Prevención del Lavado de Activos, que cada año se celebra el 29 de octubre como una iniciativa de la Oficina de las Naciones Unidas contra la Droga y el Delito (UNODC), en este artículo te compartimos algunos desafíos que hoy tienen las organizaciones para hacer frente de manera efectiva a este riesgo. 

1. Verdadero compromiso de la alta dirección

Ante la fuerte organización de los criminales que cometen todo tipo de delitos fuente del lavado de dinero (narcotráfico, corrupción, tráfico de personas, tráfico de armas, secuestro extorsivo, delitos cibernéticos, etc.) cada vez es más necesario el verdadero involucramiento y compromiso de la alta dirección de las organizaciones para enfrentar y prevenir este riesgo que genera impactos en las finanzas, la reputación y la continuidad.

De acuerdo con Mariano López, Jefe de Cumplimiento y Gestión Integrada en la Fundación ArgenINTA de Argentina, la alta dirección debe asumir un compromiso real en la lucha contra los riesgos LAFT y delitos asociados. 

Entre otras cosas, asegura, “deben conocer y entender la información de las áreas de cumplimiento, ser conscientes de las implicaciones de este riesgo, tomar decisiones oportunas, asignar los recursos requeridos (financieros, humanos y tecnológicos) e impulsar que la prevención y gestión de riesgos LAFT sea lo más robusta posible”. 

El compromiso de la alta dirección debe servir para fortalecer los procesos internos, generar controles robustos, realizar seguimientos periódicos y actualizar las matrices de riesgos de acuerdo a los cambios que se presenten en el entorno o a la realidad de la organización. 

2. Altas transferencias de fondos bajos

Otro desafío actual para las organizaciones en la lucha contra el lavado de activos es adaptar y fortalecer las medidas de control interno a las nuevas realidades.

Según explica Maria del Pilar Pedrazzini, experta en gestión de riesgos LAFT, si bien el lavado sigue siendo a gran escala, un delito fuente como el fraude lo es a pequeños montos: hoy hay una rápida movilidad de fondos de bajo monto entre cuentas de personas que se prestan para hacer gran número de transferencias a cambio de recibir un pago por esto. 

Adicionalmente, la desinformación, la inmediatez de la digitalización (hace que las transferencias sean más fáciles y rápidas), la situación socioeconómica de muchos países (principalmente de Latinoamérica) ha favorecido el aumento de diferentes delitos fuente de lavado de dinero. 

Por eso, como explica Maria del Pilar, hoy los sistemas de monitoreo deben incorporar las nuevas tecnologías (inteligencia artificial, machine learning, etc.) para poder entender mejor el comportamiento y perfil transaccional de los clientes e identificar a tiempo esta situación de altas transferencias de fondos bajos o el uso de clientes mula para así, actuar rápidamente antes de que el volumen de fondos sea mayor y que haya más personas involucradas o afectadas. 

En síntesis, hoy en día es clave que en las organizaciones haya un cambio de visión, que entiendan cómo es el mecanismo de movilidad / transferencia de fondos y estén preparadas con el uso de tecnologías emergentes para detectar estos movimientos oportunamente. 

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3. Cambios en el conocimiento de clientes y contrapartes

Debido a la digitalización y el uso de nuevas tecnologías, también es importante que las organizaciones actualicen sus métodos para la debida diligencia y conocimiento de sus clientes y contrapartes. 

En el caso del sistema financiero, por ejemplo, más allá de tener en cuenta información relacionada con las operaciones y umbrales límite, es necesario asegurar que quienes realicen un movimiento o transferencia efectivamente sea el cliente y no un tercero, para ello es clave incluir mecanismos de reconocimiento como el device fingerprinting o huella digital. 

Al igual que en el desafío anterior, aquí la tecnología tiene un papel fundamental. Las organizaciones deben incorporar y utilizar las herramientas que estén a su alcance para prevenir desde la debida diligencia posibles involucramientos con casos de riesgos LAFT, además de utilizarla para una gestión más eficiente y efectiva que se traduzca en detectar a tiempo situaciones irregulares que pongan en riesgo no solo a la organización sino también a la sociedad. 

En resumen, en la lucha contra el lavado de activos y la financiación del terrorismo, hoy las empresas deben preocuparse por tener información siempre actualizada y hacer uso, cada vez más, de herramientas que faciliten la identificación de patrones sospechosos de transacciones, el análisis y la investigación oportuna de los diferentes delitos fuente. 

En Pirani, a través de nuestro sistema de gestión AML podemos acompañar a las organizaciones de todos los sectores y tamaños a prevenir y gestionar de manera simple los riesgos LAFT. Crea tu cuenta gratis y comienza ahora en nuestro plan Free. 

¿Qué otro desafío o reto agregarías? Cuéntanos en los comentarios. 

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