Durante años, muchas empresas creyeron que acceder a un crédito dependía principalmente de tener buenas ventas o presentar estados financieros sólidos. Sin embargo, la realidad ha cambiado. Hoy las entidades financieras cuentan con más información, nuevas tecnologías y modelos de análisis que les permiten evaluar mucho más que la capacidad de pago de un negocio. En un entorno donde la información se procesa en segundos y la inteligencia artificial hace parte de los procesos de evaluación, aspectos como la calidad de los datos, la trazabilidad de la operación, la reputación empresarial y la gestión de riesgos pueden marcar la diferencia entre obtener financiación o recibir una negativa. En este episodio del Pirani Podcast conversamos con Mauricio Gómez y Nicolás Virgüez, cofundadores de Kito, una fintech especializada en financiación para empresas, sobre los principales factores que analizan las entidades financieras al momento de aprobar un crédito, los errores que más afectan a las pymes y cómo la tecnología está transformando la forma de evaluar el riesgo.
Tener un buen negocio no siempre significa ser sujeto de crédito
Uno de los mensajes más interesantes del episodio es que muchas empresas confunden crecimiento con bancabilidad. Facturar más no garantiza que una entidad financiera esté dispuesta a prestar dinero. Las organizaciones que buscan financiación deben demostrar que conocen su negocio, mantienen información confiable y tienen la capacidad de responder ante diferentes escenarios. Cuando estos elementos no están claros, el riesgo percibido aumenta y las posibilidades de acceder al crédito disminuyen.
La información financiera cuenta la historia de una empresa
Los estados financieros siguen siendo una pieza fundamental en cualquier proceso de evaluación, pero hoy ya no son la única fuente de información. Las entidades financieras buscan comprender cómo opera una empresa, cómo administra sus recursos y si la información que presenta refleja realmente su realidad. La consistencia de los datos, la organización de los procesos y la trazabilidad de las operaciones ayudan a construir confianza y facilitan una mejor evaluación del riesgo.
La gestión de riesgos también influye en el acceso a financiación
Aunque muchas veces se relaciona únicamente con el cumplimiento normativo, la gestión de riesgos también impacta la capacidad de una empresa para acceder a nuevas oportunidades de crecimiento. Identificar riesgos, establecer controles y tomar decisiones con base en información confiable demuestra que la organización tiene una administración sólida y está preparada para enfrentar cambios en el entorno. Esa capacidad de anticiparse también genera confianza para quienes evalúan una solicitud de crédito.
La inteligencia artificial está transformando la evaluación del riesgo
Otro de los temas que aborda el episodio es cómo la inteligencia artificial está acelerando los procesos de análisis financiero. Hoy es posible analizar miles de datos en pocos minutos, incorporar fuentes de información alternativas y construir perfiles de riesgo mucho más completos que los modelos tradicionales. Esto permite tomar decisiones más rápidas, pero también exige que las empresas cuiden la calidad de la información que generan y comparten.
El crédito se construye antes de solicitarlo
Una de las conclusiones más valiosas de la conversación es que el acceso a financiación no comienza cuando una empresa diligencia una solicitud. Se construye todos los días, a través de una buena gestión financiera, procesos organizados, información transparente y una adecuada gestión de riesgos. Las organizaciones que trabajan en estos aspectos no solo aumentan sus posibilidades de obtener crédito, sino que también fortalecen su capacidad para crecer de manera sostenible.
En este episodio del Pirani Podcast, Mauricio Gómez y Nicolás Virgüez comparten su experiencia trabajando con miles de empresas en Latinoamérica y explican por qué, en un entorno cada vez más digital, la confianza se ha convertido en uno de los activos más importantes para acceder a financiación.
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