Evita sanciones y multas gestionando los riesgos LAFT con Pirani

La implementación y cumplimiento de un sistema de administración de los riesgos de lavado de activos y financiación del terrorismo es una obligación para todas las organizaciones que están bajo vigilancia y control de los entes reguladores de cada país. 

Entre estas están las entidades financieras y las empresas que pertenecen a sectores como el de agentes inmobiliarios, comercializadores de metales y piedras preciosas, prestadores de servicios jurídicos o contables, constructores de obras civiles y arquitectónicas, entre otros.

Todas estas deben contar con un sistema de gestión de riesgos LAFT sólido para, por un lado, evitar verse involucradas en estos delitos que afectan la reputación y en muchos casos la continuidad de sus negocios y, por otro lado, evitar las sanciones y multas impuestas por los reguladores al no cumplir con las normas y leyes que les aplican. 

En este artículo te contamos cómo a través del sistema de gestión de riesgos de lavado de activos de Pirani, AML, en tu organización pueden gestionar de una manera más simple y eficiente este riesgo y evitar posibles sanciones y multas de los entes reguladores por no contar con un sistema adecuado que ayude a prevenir la materialización de este delito. 

Gestión de riesgos LAFT con Pirani

Para dar cumplimiento a lo dispuesto por las instituciones reguladoras de cada país en materia de gestión de riesgos LAFT, una buena práctica es apoyarse en herramientas tecnológicas que permitan llevar a cabo cada una de las etapas de esta gestión. 

Y una herramienta como AML de Pirani facilita la adecuada implementación y administración del sistema de riesgos LAFT. Con AML organizaciones como la tuya pueden:

1. Identificar y registrar cada uno de los procesos de la organización, indicando si es un macroproceso, un proceso o un subproceso. Además, se pueden clasificar como estratégicos, misionales o de apoyo y pueden ser asociados a riesgos y responsables específicos.

Tener claridad de los procesos es clave porque demuestra el entendimiento y conocimiento que se tiene del negocio, igualmente, esto ayuda a la etapa de identificación de los riesgos.

2. Conocer los clientes y contrapartes de la organización, es decir, todas aquellas personas naturales o jurídicas con las que se tiene algún tipo de relación. En AML vas a poder registrar toda la información necesaria para realizar una debida diligencia de las contrapartes y de esta forma, poderlas identificar adecuadamente y conocer cuál es su actividad económica principal y otros datos de valor solicitados por los reguladores.

3. Identificar y registrar los riesgos LAFT. Cada uno de estos riesgos pueden ser calificados tanto en su impacto como en su frecuencia; en cuanto al impacto puede ser de tipo operacional, legal, reputacional o de contagio.

Al calificar la frecuencia y el impacto de cada riesgo, se obtiene el riesgo inherente y según su calificación, se ubica en el mapa de calor. Adicionalmente, cada uno de los riesgos pueden estar asociados a procesos, causas y consecuencias, controles, factores de riesgo, alertas y responsables específicos.

4. Tener identificadas las causas y consecuencias de los riesgos, es decir, qué puede causar el riesgo LAFT, por ejemplo, la falta de consulta en listas negras, un inadecuado proceso de debida diligencia, etc.; y cuáles son las consecuencias de, por ejemplo, tener negocios con una organización que lava dinero o una persona natural involucrada en este delito y que puede contagiar a la empresa.

5. Establecer controles para la mitigación de los riesgos inherentes identificados, calificando tanto su diseño como su ejecución para conocer qué tan sólido, es decir, qué tanto permite el riesgo en su impacto o frecuencia. Cada uno de los controles creados pueden asociarse a riesgos y responsables específicos.

6. Crear alertas que sirvan para la detección de operaciones inusuales o sospechosas y para un posterior reporte a las unidades de análisis financiero (UAF) de cada país. En la creación de estas alertas se incluye información como: valor de la transacción, tipo de transacción, medio de detección del reporte, moneda, responsable, fecha, descripción de la operación, entre otros.

7. Crear planes de acción con tareas claves para el mejoramiento de los procesos o controles.

8. Generar reportes gráficos para conocer cómo está el proceso de gestión, entre otros, puedes tener el del mapa de calor, el de la solidez de los controles, riesgos por procesos. Todos estos reportes facilitan la toma de decisiones.

9. Definir indicadores y crear evaluaciones para los riesgos o los controles con una fecha de inicio y fecha de finalización clara. 

Adicional a todas estas funcionalidades, que como puedes ver cumplen el ciclo de la gestión de riesgos (identificación - medición y evaluación - control - monitoreo) para la implementación del sistema, AML de Pirani cuenta con una sección de Segmentación para la creación de modelos que permitan conocer de forma adecuada la información necesaria de los factores de riesgo, es decir, los clientes, las contrapartes, las jurisdicciones, los canales y los productos, fortaleciendo así el monitoreo y la definición de patrones para el análisis de los riesgos. 

Todo lo anterior ayuda a las organizaciones de cualquier sector y tamaño, controladas por los entes reguladores de cada país, a tener un sistema de gestión de riesgos LAFT sólido y que cumpla con lo establecido por las normativas, evitando así no sólo la materialización de estos delitos sino también posibles sanciones y multas por no contar con este sistema. 

Crea ahora tu cuenta en Pirani y conoce cómo a través de AML podemos ayudarte a gestionar de manera más simple y eficiente el riesgo de lavado de activos en tu organización, garantizando así el cumplimiento de la normativa de tu país.