Cambios en el acuerdo 77/2025: gestión de riesgos Mexico

Un sólo cambio regulatorio puede fortalecer tu sistema de control y reducir riesgos. Te contamos sobre el Acuerdo 77/2025 publicado por la SHCP (Secretaria de Hacienda y Crédito Público de México) el 9 de junio de 2025. Este cambio reestructura trámites y, si lo combinas con una herramienta como Pirani, puedes convertir las obligaciones de cumplimiento en ventaja competitiva.

¿Qué es el Acuerdo 77/2025?

Publicada el 9 de junio de 2025 en el Diario Oficial de la Federación, esta medida reduce carga burocrática para actividades vulnerables reguladas bajo la LFPIORPI, como concesionarias, notarios, inmobiliarias o joyerías

Principales cambios:

• Fusión de trámites:
  Avisos e informes se unifican y se flexibilizan con opciones como aviso urgente (24 h)
• Reducción de plazos:
• Autorizaciones, prórrogas e interpretaciones pasan de entre 80‑90 días a tan solo 10‑20‑80 días
• Formatos únicos y menos papel: Se eliminan escritos libres. Ahora se usan formularios estandarizados con e.firma
• Vigor a partir del 22 de julio de 2025 (30 días hábiles tras publicación)

Estos cambios buscan clarear procesos, agilizar respuestas y fortalecer el cumplimiento regulatorio, alineándose con el Modelo de Simplificación y Digitalización 2024–2030

¿Por qué el Acuerdo 77/2025 es especialmente importante para concesionarias de autos?

Si tienes o trabajas en un concesionario de autos, debes prestar atención al acuerdo 77/2025 porque las agencias de autos nuevos y usados están directamente reguladas por la LFPIORPI como actividades vulnerables.

Esto ocurre cuando se realizan operaciones en efectivo por montos superiores a los umbrales establecidos por la ley (por ejemplo, $326,000 pesos en la compra de un vehículo). En ese caso, la concesionaria debe:

• Registrarse ante el SAT como sujeto obligado.
  
  
• Enviar avisos de operaciones relevantes dentro de plazos específicos.
  
  
• Mantener políticas internas de identificación y verificación de clientes.
  
  
• Conservar evidencia documental por cinco años.
  
  
• Capacitar a su personal para detectar señales de posible lavado de dinero.

Principales riesgos de no adaptación al Acuerdo 77/2025

El Acuerdo 77/2025 no es opcional: es una obligación legal que redefine los trámites ante la Secretaría de Hacienda y Crédito Público para sujetos que realizan actividades vulnerables. No adaptarse a tiempo puede traducirse en una serie de riesgos que afectan tanto la operación como la reputación de tu organización.

Multas económicas

Uno de los principales riesgos es financiero. Si no presentas los avisos en los nuevos plazos establecidos, o si lo haces con errores, puedes recibir multas de hasta 2,000 UMAs por cada incumplimiento. Esto equivale a más de $200,000 pesos por omisión, dependiendo del valor vigente de la UMA.

Las sanciones pueden acumularse rápidamente si hay varios errores o demoras sistemáticas en los procedimientos. Además, al tratarse de actividades reguladas por la LFPIORPI, no cumplir genera alertas automáticas para las autoridades.

Riesgo reputacional

Los incumplimientos no solo se castigan con dinero: pueden dañar profundamente la imagen de la empresa. Una investigación por posibles operaciones sospechosas o por omisión de reportes puede derivar en titulares negativos, pérdida de confianza por parte de clientes y socios, y problemas para acceder a financiamiento o licitaciones.

En industrias como la automotriz, donde el prestigio es clave para cerrar ventas o alianzas, la reputación es un activo estratégico que no puedes arriesgar.

Auditorías fallidas

Tanto el SAT como la Unidad de Inteligencia Financiera (UIF) realizan auditorías para verificar el cumplimiento de las obligaciones en materia de prevención de lavado de dinero. Si no has implementado los nuevos procesos y formatos del Acuerdo 77/2025, o no puedes demostrar trazabilidad, capacitación o control documental, es muy probable que la auditoría sea desfavorable.

Una auditoría con hallazgos puede escalar a sanciones más severas, restricciones operativas o incluso la inclusión en listas de vigilancia.

Procesos ineficientes

El Acuerdo busca eliminar burocracia, pero si tu empresa no se adapta y sigue gestionando avisos en papel, con formatos antiguos o sin trazabilidad automatizada, estarás corriendo con una desventaja operacional:

• Duplicación de esfuerzos.
  
  
• Errores humanos por llenado manual.
  
  
• Pérdida de tiempo en autorizaciones.
  
  
• Fallos en el seguimiento de plazos.
  
  

Todo esto se traduce en mayores costos, desgaste del equipo y mayor exposición al riesgo de incumplimiento.

¿Cómo convierte Pirani este desafío en oportunidad?

Pirani es un software de gestión de riesgos que automatiza el cumplimiento regulatorio, incluyendo la prevención de lavado de dinero (AML) 

Ventajas:

• Monitoreo automático de plazos: controla los nuevos tiempos de respuesta del Acuerdo 77/2025.
  
  
• Integración de formatos oficiales: centraliza el llenado y archivo de formularios e.firmados.
  
  
• Alertas y trazabilidad: asegura que ningún trámite quede fuera del sistema.
  
  
• Evaluación continua de riesgo: identifica probabilidades y potencial impacto.
  
  
• Reportes listos para auditoría: evidencia clara y actualizada del cumplimiento.

En mercados como finanzas y seguros, Pirani ya cuenta con más de 61 000 usuarios en 110 países, apoyando la gestión de riesgos operacionales y AML

Un enfoque en pasos: del Acuerdo al control efectivo

El Acuerdo 77/2025 representa una nueva etapa en la relación entre las empresas mexicanas y la regulación en materia de prevención de lavado de dinero. Más allá de reducir trámites o acortar plazos, esta medida te obliga a repensar cómo gestionas tus procesos críticos: desde el llenado de un formulario hasta la trazabilidad de una auditoría.

La LFPIORPI y sus obligaciones no son nuevas, pero este acuerdo marca una transición clara hacia un cumplimiento más riguroso y digital. No se trata solo de evitar sanciones, sino de demostrar que tu negocio está preparado para operar con integridad, transparencia y eficiencia en un entorno de mayor escrutinio.

Y ahí es donde entra la gestión de riesgos como ventaja competitiva.

Con un sistema como Pirani, puedes transformar el cumplimiento en una dinámica preventiva y no reactiva. No se trata de llenar formatos porque toca, sino de tener control sobre cada trámite, cada plazo y cada obligación. De contar con evidencia sólida, de evitar improvisaciones y de liberar a tu equipo de tareas manuales que hoy puedes automatizar.

Este tipo de transformaciones no solo evitan multas: te hacen más ágil, más confiable y más atractivo para tus clientes, socios y auditores. En sectores como el automotriz, donde cada operación tiene una exposición regulatoria alta, implementar una solución especializada como Pirani es invertir en continuidad operativa.

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