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Sistema para la prevención del lavado de dinero

Por Mónica María Jiménez, en mayo 25, 2022

Sistema para prevenir el lavado de dinero

El lavado de dinero, también llamado lavado de activos o blanqueo de capitales, es un fenómeno que impacta negativamente en el orden económico, político y social. Por eso, es clave que los organismos e instituciones públicas y las empresas privadas trabajen conjuntamente para evitar la materialización de este delito.

Una manera de hacerlo es implementando un sistema de prevención de lavado de dinero y financiación del terrorismo, que permita a la organización llevar a cabo diferentes acciones para no verse involucrada en este delito que, entre otras consecuencias, afecta la buena reputación y la continuidad de los negocios. 

En este artículo te contamos un poco más sobre este sistema y las etapas que debe considerar para su adecuada implementación. 

¿Qué es el lavado de dinero?

Existen diferentes definiciones de esta práctica delictiva, sin embargo, todas coinciden en decir que se trata del proceso que realizan delincuentes para hacer pasar como legal y vincular al sistema económico de un país dinero que ha sido obtenido a través de actividades ilícitas como el tráfico de drogas, de armas, de órganos, de personas, secuestro, corrupción, extorsión y soborno. 

En otras palabras, con el lavado de dinero se busca disfrazar u ocultar el verdadero origen de activos obtenidos por medios ilegales y con esto, evitar que sean incautados o decomisados por las autoridades de cada país.

Además, como lo mencionamos anteriormente, es mucho más que un delito, es un fenómeno que genera grandes impactos en la economía mundial y en el orden político y social, pues maneja mucho dinero y puede traer consecuencias como liquidación de empresas, daños a la reputación de un país y aumento de actividades delictivas en la sociedad. 

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¿Cómo funciona el lavado de dinero?

La práctica de este delito consta principalmente de tres etapas:

  1. Colocación. Consiste en la introducción del dinero ilícito en el sistema financiero legal por medio de depósitos, transacciones, giros bancarios u otros medios. Esta etapa es la de mayor riesgo para el lavador. 

  2. Ocultamiento o diversificación. En esta etapa los delincuentes hacen circular el dinero ilegal en la economía del país para ocultar su naturaleza y dificultar a las autoridades su rastreo. 

  3. Integración. Aquí los delincuentes mezclan el dinero ilícito con una actividad legal, es decir, lo utilizan para la compra de bienes y productos legales, por ejemplo, propiedad raíz, autos y negocios como restaurantes, bares u otros. 

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¿Cómo prevenir el lavado de dinero?

Para una adecuada prevención de este delito, es fundamental que las organizaciones, no solo del sector financiero, sino también de otras industrias, implementen un sistema de gestión integral del riesgo de lavado de activos y financiación del terrorismo (LAFT).

Algunos de los aspectos que se deben tener en cuenta dentro este sistema son las operaciones, los productos, los servicios y los contratos establecidos con terceros, igualmente, hay que considerar a las contrapartes y a los beneficiarios finales de estas. 

Por otro lado, como ocurre con otros sistemas de administración de riesgos, el sistema de gestión del riesgo LAFT debe incluir las etapas de:

  1. Identificación del riesgo LAFT. Aquí, entre otras acciones, se debe clasificar los factores de riesgo según la actividad económica de cada organización. 

  2. Medición o evaluación del riesgo LAFT. En esta etapa se mide la probabilidad del riesgo inherente frente a los factores de riesgo LAFT y también se mide el impacto que tendría en caso de presentarse. 

  3. Control del riesgo LAFT. Aquí se determinan las medidas de control que ayudarán a mitigar la probabilidad de ocurrencia o el impacto de los riesgos LAFT, por ejemplo, implementar señales de alerta para detectar oportunamente operaciones inusuales o sospechosas. 

  4. Monitoreo del riesgo LAFT. En esta etapa se debe realizar un seguimiento continuo y efectivo a todos los riesgos para, de esta forma, poder corregir o hacer ajustes a tiempo a los controles que se han implementado. 

Sumada a estas etapas que son claves para la implementación del sistema de prevención del lavado de activos y financiación del terrorismo, las empresas deben incluir en su gestión buenas prácticas como:

  • Prestar atención a las señales de alerta que podrían indicar un caso de lavado de dinero, por ejemplo, cuando un cliente hace compras que se salen del promedio o de lo considerado como normal, cuando haya preferencia por pagar en dinero en efectivo, entre otras acciones. 
  • Tener políticas relacionadas con devolución de dinero, manejo de divisas, emisión de títulos y manejo de valores, así como política de inversiones y compras.

  • Reportar a los organismos de control sobre las operaciones sospechosas que se identifiquen.

  • Contar con el apoyo de una herramienta tecnológica que ayude a facilitar la gestión de los riesgos de lavado de dinero y financiación del terrorismo dentro de la organización. En Pirani podemos acompañar a empresas como la tuya a proteger lo que más importa con nuestro módulo de gestión de riesgos LAFT.

Poner en práctica estas y otras acciones ayudará a las empresas a evitar la materialización de los delitos de lavado de dinero y financiación del terrorismo, que como dijimos, trae consecuencias negativas no solo para la reputación y continuidad de los negocios sino también para la economía global y la sociedad en general. 

Cuéntanos en los comentarios, qué tal te pareció este artículo y sobre qué otros temas te gustaría aprender o profundizar más en nuestro blog. 

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