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Buenas prácticas para prevenir el lavado de activos

by Juan Pablo Calle, on octubre 06, 2020

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En este artículo te contamos algunas de las buenas prácticas que implementan las entidades financieras para prevenir el riesgo de lavado de activos y de la financiación del terrorismo.

Los controles para prevenir y detectar el lavado de dinero y la financiación del terrorismo cada vez son más fuertes. Sin duda, este es un problema global que no se restringe a una zona geográfica o a una industria específica.

Por eso, las organizaciones cuentan con una serie de estrategias para cumplir con las regulaciones y hacer una gestión de este tipo de riesgos más efectiva. Algunas de estas son:

1.Usar técnicas como Know your customer (KYC)

Recolectar información sobre el cliente, sobre su identidad, su profesión, la fuente de sus ingresos, el tipo de actividad que ejerce y los países en los que hace negocios es una buena práctica para prevenir los riesgos de lavado de activos y de la financiación del terrorismo (LAFT).

Las organizaciones pueden usar un sinnúmero de técnicas para hacer esto de la mejor manera, incluyendo análisis de redes sociales, bases de datos, histórico de noticias y transacciones.

2. Contar con sistemas de información

Los bancos pueden verificar los movimientos inusuales de los clientes con relativa facilidad. Sin embargo, para que esto se haga de manera eficaz, debe compararse el histórico de transacciones con el fin de emitir señales de alerta que indiquen un comportamiento anormal de un cliente.

Cuantos más datos haya disponibles, más fácil será segmentar y perfilar a los usuarios. Esta actividad no es adecuada para que la realice una persona o un conjunto de personas, pues tomaría demasiado tiempo.

Por eso, una herramienta como Pirani AML Suite ayuda a las empresas a hacer más eficiente esta tarea al permitir, por ejemplo, generar señales de alerta ante acciones inusuales o sospechosas.

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3.Investigar y reportar

Un sistema para detectar señales de alerta es fundamental, pero además es necesario reportar a las autoridades cuando sea necesario. Las áreas de cumplimiento deben recibir capacitación continua no solo para analizar datos, sino también para escalar los casos de lavado de activos y de financiación del terrorismo a la unidad correspondiente y a las autoridades.

4. Establecer políticas en contra del lavado de activos y la financiación del terrorismo

Tener una cultura de riesgo dentro de la organización depende de un plan y una política para gestionar el riesgo. Implementar los controles es difícil, por eso las organizaciones deben tener unos criterios y unas regulaciones claros y específicos que se comuniquen en toda la compañía.

Por todo esto, es clave tener un manual de buenas prácticas para ayudar a prevenir el lavado de activos y la financiación del terrorismo, de esta forma los empleados pueden consultarlo para saber qué herramientas usar, cómo actuar y de qué manera gestionar el riesgo. 

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