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Las fintech y la gestión de riesgos

Por Mónica María Jiménez, en noviembre 03, 2021

Las Fintech o empresas de tecnología y su gestión de riesgos

Al igual que las entidades financieras tradicionales (bancos y aseguradoras) gestionan los riesgos a los que están expuestas, las empresas del sector fintech también deben hacerlo para asegurar su adecuado funcionamiento y su sostenibilidad en el tiempo.

En este artículo te contamos por qué es importante que las empresas fintech tengan en cuenta la gestión de riesgos dentro de sus procesos, cuáles son los principales riesgos que pueden afectarlas y qué deben tener en cuenta para realizar una buena gestión de riesgos.

Actualidad de las fintech en Latinoamérica

Las fintech, es decir, aquellas empresas que utilizan nuevas tecnologías para ofrecer a los usuarios nuevos productos y servicios financieros de manera eficiente y cómoda y facilitarles diferentes tipos de trámites, han crecido y se han posicionado en la región durante el último año.

Según Latam Fintech Hub, actualmente existen 2.301 fintech en Latinoamérica que ofrecen servicios como pagos electrónicos, préstamos, billeteras digitales, compra y venta de títulos financieros, asesoramiento, seguros, entre otros.

Además, durante el primer semestre de 2021, de acuerdo con un estudio publicado por esta misma entidad, las empresas fintech de la región recaudaron un total de 7.559 millones de dólares en 182 rondas de financiación, lo que demuestra el potencial que tiene este tipo de negocios en el mercado, que gracias a su accesibilidad y flexibilidad en la oferta de sus servicios seguirá creciendo y llegando a nuevos usuarios, especialmente a esas personas desatendidas por las entidades tradicionales.

¿Por qué es importante gestionar riesgos en las fintech?

Teniendo en cuenta el crecimiento que tiene el sector fintech, no solo en Latinoamérica, sino en el mundo, es necesario que estas empresas también gestionen de manera consciente y constante los diferentes riesgos a los que se ven expuestas, por ejemplo, riesgos de fraude y de ciberseguridad.

Es importante que las fintech incluyan la gestión de riesgos dentro de sus procesos estratégicos porque hacerlo les permite estar preparadas para enfrentar cualquier situación de riesgo que pueda generar impactos en sus operaciones, sus finanzas, su reputación e incluso, su continuidad.

En otras palabras, gestionar riesgos en estas empresas, al igual que sucede en las entidades tradicionales, permite ofrecer a los usuarios servicios seguros, de calidad y sustentables, y evitar multas, sanciones, pérdidas económicas y, por supuesto, afectaciones a la reputación y credibilidad. 

Qué es el riesgo. Por qué es importante gestionarlo. Cuándo gestionarlo. Cuáles son los riesgos empresariales.

Principales riesgos que deben tener en cuenta las fintech

Entre los diferentes tipos de riesgos que las fintech deben considerar, se destacan los riesgos de fraude, protección de datos personales (privacidad de los clientes) y ciberseguridad, al igual que los riesgos asociados al cumplimiento normativo (cada país tiene sus propias regulaciones y estas pueden cambiar o actualizarse en cualquier momento), operacionales, financieros (de mercado, crédito o liquidez), legales y reputacionales.

Con respecto a los tres primeros tipos de riesgos, vale la pena mencionar que:

  1. Los riesgos de fraude están relacionados con el robo de identidad de los usuarios, así como con el uso de las plataformas tecnológicas en las que están soportadas las fintech para el lavado de dinero.

  2. Se pueden presentar ciberataques o robos de datos de clientes y credenciales, por eso es clave gestionar la protección y la seguridad de los datos personales de los usuarios.

  3. Los ciberataques cada vez son más frecuentes y las fintech no están exentas de estos, por eso es fundamental tener estrategias y mecanismos robustos para evitar este tipo de ataques a los activos de información de la compañía.

Adicional a los anteriores, otro riesgo que se debe considerar es el riesgo de modelo de negocio, que consiste en la posibilidad de que alguno de los algoritmos que utiliza la fintech para la ejecución de sus servicios funcione como no es.

Buenas prácticas para gestionar los riesgos

Para una adecuada gestión de riesgos en las fintech es importante:

  1. Involucrar y generar conciencia en todos los colaboradores. Si bien debe existir un área encargada de este proceso, todos deben conocer cómo identificar un posible riesgo que afecte a la entidad y reportarlo de manera oportuna para tomar acciones. Además, es fundamental el involucramiento y compromiso de la alta dirección.

  2. Identificar los riesgos que pueden materializarse en la fintech, esto debe hacerse teniendo en cuenta el contexto en el que está y los productos y servicios ofrecidos. Una vez identificados, lo siguiente es evaluarlos y definir las estrategias que ayudarán a su mitigación, para hacerlo es recomendable aplicar el ciclo PHVA: Planificar - Hacer - Verificar - Actuar.

  3. Estar actualizado y conocer las diferentes normativas que regulan el funcionamiento de las empresas de tecnología financiera.

  4. Asesorarse y contar con el apoyo de personas expertas en gestión de riesgos, así mismo, contar con herramientas tecnológicas que permitan realizar una gestión eficiente y tener trazabilidad de todo el proceso y su evolución. El software de Pirani, por ejemplo, permite a las entidades gestionar de manera integral y simple diferentes riesgos a los que se ven expuestas.

  5. Tener presente que los riesgos no se pueden eliminar, están ahí y que la gestión de riesgos sirve para, una vez identificados, crear un plan de acción, de contingencia, para disminuir sus posibles impactos y afectaciones a la compañía, por eso, también es clave revisarlo y actualizarlo para la mejora continua.
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