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Cumplimiento de Sarlaft 4.0 con herramientas tecnológicas

by Mónica María Jiménez, on marzo 05, 2021

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En septiembre de 2020 la Superintendencia Financiera de Colombia presentó la Circular Externa 027 sobre el Sistema de Administración del Riesgo de Lavado de Activos y Financiación del Terrorismo (Sarlaft 4.0).

En este artículo te mostramos cómo a través de nuestros softwares Pirani Riskment Suite y Pirani AML Suite las organizaciones obligadas a cumplir con esta Circular pueden hacerlo de una forma más simple y eficiente.

Etapas de Sarlaft

Corresponden a las fases a través de las cuales las entidades vigiladas deben administrar los riesgos de lavado de activos y financiación del terrorismo. Estas son:

  1. Identificación.
  2. Medición o evaluación.
  3. Control.
  4. Monitoreo.

Pirani Riskment Suite y Pirani AML Suite permiten cumplir con lo dispuesto en la Circular para cada una de estas etapas.

Circular 027 de 2020 de la Superintendencia Financiera de Colombia  Cumplimiento con Pirani

4.1.1. Identificación

Las entidades deben identificar los factores de riesgos y los riesgos asociados a los que se ven expuestas en relación a riesgos LAFT.

Con Pirani AML Suite y el módulo de Segmentación, que utiliza la metodología K Medias, se pueden segmentar los factores de riesgo. 

La metodología K Medias es de reconocido valor técnico.

4.1.2. Medición o evaluación

Después de la identificación, las entidades deben medir la probabilidad de ocurrencia del riesgo inherente de LAFT frente a los factores de riesgos, igualmente, medir el impacto en caso de materializarse a través de los riesgos asociados.

Por medio de la matriz de riesgos en Pirani Riskment Suite es posible establecer y aplicar metodologías de medición o evaluación para determinar tanto la probabilidad de ocurrencia como el impacto que tendría si se materializa frente a los factores de riesgos y los riesgos asociados.

 

4.1.3. Control

En esta etapa se deben tomar las medidas para controlar el riesgo inherente al que están expuestas las entidades en relación a los factores de riesgos y los riesgos asociados.

A través de Pirani Riskment Suite y la matriz de riesgos se pueden establecer y aplicar las metodologías para definir los controles de riesgos LAFT para los factores de riesgos y los riesgos asociados. 

Igualmente, permite tener una metodología para calificar el diseño y la efectividad de los controles implementados.

4.1.4. Monitoreo

Aquí se debe hacer seguimiento del perfil de riesgo y en general del Sarlaft. Además, se debe comparar el perfil de riesgo inherente con el perfil de riesgo residual.

Con el módulo Risk AML de Pirani Riskment Suite se puede realizar un seguimiento efectivo que sirva para detectar y corregir de manera oportuna las deficiencias que pueda tener Sarlaft, así mismo, comparar el perfil de riesgo inherente y residual de los factores de riesgo y los riesgos asociados y de esta forma tenerlos controlados.

Conoce más de Pirani AML Suite

Elementos de Sarlaft

Se trata del conjunto de componentes que permite a las entidades vigiladas realizar de forma organizada la administración de los riesgos de lavado de activos y financiación del terrorismo. Estos son:

  1. Políticas.
  2. Procedimientos.
  3. Documentación.
  4. Estructura organizacional.
  5. Órganos de control.
  6. Infraestructura tecnológica.
  7. Divulgación de información.
  8. Capacitación.

A continuación te mostramos cuáles de los elementos que tuvieron cambios en esta Circular 027 puedes cumplir a través de las herramientas tecnológicas de Pirani.

Circular 027 de 2020 de la Superintendencia Financiera de Colombia

Cumplimiento con Pirani

4.2.2. Procedimientos


Numeral 4.2.2.1.1. habla sobre instrumentar las diferentes etapas y elementos del Sarlaft, que puede hacerse a través de la parametrización de herramientas tecnológicas establecidas por la entidad. 

Pirani Riskment Suite y Pirai AML Suite entran en la recomendación que hace la Superintendencia Financiera de utilizar herramientas tecnológicas para establecer las etapas y elementos del sistema.

4.2.2. Procedimientos


Numeral 4.2.2.1.9. sobre establecer procedimientos especiales respecto a los países de mayor riesgo.

A través del módulo de Scoring de Pirani AML Suite este numeral se puede parametrizar para permitir la revisión de forma permanente de los países de mayor riesgo que están en los listados del GAFI.

Por ejemplo, permite aplicar medidas intensificadas de conocimiento del cliente y de monitoreo de relaciones comerciales y transaccionales con personas naturales, jurídicas e instituciones financieras procedentes de estos países de mayor riesgo.

4.2.2.2. Mecanismos

Numeral 4.2.2.2.1.1.2.2. En los procedimientos ordinarios de conocimiento del cliente, las entidades deben realizar una debida diligencia de manera permanente de la relación comercial y examinar las transacciones realizadas a lo largo de esta relación.

El módulo de Monitoreo de Pirani AML Suite permite realizar la debida diligencia de la relación comercial y con esto, monitorear que las transacciones que se realicen sean consistentes con el conocimiento que se tiene del cliente, de su actividad comercial y de su perfil de riesgo.

4.2.2.2. Mecanismos


Numeral 4.2.2.2.3.
Identificación y análisis de operaciones inusuales. 

Con el módulo de Monitoreo de Pirani AML Suite es posible establecer cuándo una operación es inusual, es decir, aquellas transacciones que no guardan relación con la actividad económica del cliente, se salen de los parámetros establecidos o no tienen una explicación o justificación que sea razonable. 

Igualmente este módulo permite dejar constancia de las operaciones inusuales que se detecten y determinar y reportar las operaciones sospechosas.

4.2.2.3 Instrumentos

Para que los mecanismos adoptados funcionen de manera efectiva, el Sarlaft debe contar con:

  • Señales de alerta o alertas temprana.
  • Segmentación de los factores de riesgos.
  • Seguimiento de operaciones.
  • Consolidación electrónica de operaciones.
  • Matriz de riesgos.

 

Pirani AML Suite permite dar cumplimiento a la segmentación de los factores de riesgos según las características particulares de cada uno de estos, así como el seguimiento a las operaciones que realizan los clientes y usuarios (módulo de Monitoreo).

Por su parte, con Pirani Riskment Suite se da cumplimiento a las señales de alerta y al tema de la matriz de riesgos, que incluye aspectos como:

  • La identificación de los riesgos con sus respectivas causas y el impacto que tendrían.
  • La relación entre los riesgos identificados y los riesgos asociados.
  • Las mediciones de probabilidad e impacto inherentes y residuales.
  • Indicadores para hacer seguimiento al perfil de riesgo LAFT de la entidad.
 

De esta forma, a través de diferentes módulos de las herramientas tecnológicas que tenemos en Pirani para la gestión de riesgos, apoyamos a las organizaciones vigiladas por la Superintendencia Financiera de Colombia a dar cumplimiento a la Circular 027 de 2020 sobre Sarlaft y al hacerlo, contribuimos a garantizar la estabilidad del sistema financiero.

¿Tienes alguna pregunta sobre nuestras soluciones para la gestión de riesgos? Déjanos tus comentarios abajo o ponte en contacto con nosotros aquí.

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