¿Qué es DORA? (Reglamento de Resiliencia Operativa Digital)
DORA no es una sigla más en el mundo de las regulaciones financieras. Se trata del Reglamento (UE) 2022/2554, también conocido como Digital Operational Resilience Act, que marca un antes y un después en la forma como las entidades financieras europeas —y sus proveedores tecnológicos— gestionan los riesgos vinculados a las tecnologías de la información y las comunicaciones (TIC). Aunque es una norma europea, su impacto es global. Si tu empresa ofrece servicios tecnológicos al sector financiero conectado con la Unión Europea, estás dentro de su alcance.
¿Qué implica esto para tu organización? ¿Cómo afecta a tu estrategia de continuidad de negocio y gestión de riesgos? ¿Puede ayudarte un software como Pirani? Sigue leyendo porque aquí te lo vamos a explicar
Origen de DORA: una respuesta a la interdependencia digital
Durante años, las instituciones financieras europeas enfocaron sus esfuerzos de cumplimiento en lo económico, lo prudencial y lo regulatorio. Pero mientras avanzaban, algo crecía en silencio: la dependencia tecnológica. Bancos, aseguradoras y fondos operaban cada vez más en ecosistemas conectados, apalancados por proveedores TIC, entornos en la nube, automatización y big data. Esto trajo eficiencia, sí. Pero también un tipo nuevo de riesgo: el operativo digital.
La gota que colmó el vaso no fue un gran escándalo, sino una sucesión de eventos: filtraciones masivas de datos, interrupciones de servicios bancarios por ataques ransomware y brechas no detectadas en proveedores externos. En 2020, la Junta Europea de Riesgo Sistémico advirtió que el ciberriesgo ya era una amenaza sistémica, no local.
Así nació DORA, con una lógica simple: en un sistema financiero tan interconectado, una falla tecnológica no se queda en una entidad. Se propaga. Se multiplica. Se globaliza.
¿Por qué era necesario un reglamento?
DORA lo cambia todo. Es un reglamento vinculante, armonizado y con alcance extraterritorial. No depende de si tu empresa está en Europa, sino de con quién haces negocio.
¿Cuál es el objetivo de DORA?
DORA busca garantizar que el ecosistema financiero europeo sea capaz de resistir, responder y recuperarse frente a interrupciones tecnológicas, ciberataques y fallos de terceros. No se trata solo de prevenir: se trata de demostrar resiliencia operativa digital.
¿A quién aplica?
DORA está diseñada para entidades financieras reguladas por la UE (bancos, aseguradoras, fondos de inversión, etc.) y también para proveedores de servicios TIC críticos, incluso si están fuera del territorio europeo. Si trabajas con un banco europeo o una fintech con sede o filial en la UE, la normativa te involucra.
DORA no discrimina por tamaño ni por ubicación. Su alcance se define por el vínculo con el sistema financiero europeo, no por la sede legal de la organización. A continuación, desglosamos los principales perfiles obligados a cumplir con este reglamento:
Entidades financieras con licencia en la UE
Bancos, aseguradoras, empresas de inversión, emisores de dinero electrónico, gestoras de fondos, bolsas de valores, entre otros. Si operan bajo una autoridad europea, están directamente obligados.
Filiales de grupos financieros con base en Europa
Aunque la matriz esté en Europa y la subsidiaria en otro continente, la obligación se transmite si la subsidiaria es crítica para la operación.
Ejemplo: una fintech colombiana que opera infraestructura de pagos para su casa matriz en España deberá demostrar controles alineados con DORA.
Proveedores tecnológicos con servicios críticos
Aquí es donde DORA se vuelve más interesante (y exigente). Si prestas servicios de:
- Hosting o infraestructura en la nube,
- Procesamiento de datos financieros,
- Monitoreo de riesgos,
- Servicios de ciberseguridad,
- Plataformas bancarias core,
… y lo haces para una entidad financiera sujeta a DORA, también debes cumplir. Incluso si tu sede está en Bogotá, Ciudad de México o Buenos Aires.
Tercerización sobre la tercerización
¿Eres subcontratista de un proveedor que da servicio a una entidad financiera europea? DORA también puede alcanzarte. La cadena de riesgo debe estar documentada y supervisada. Esto implica contratos, derechos de auditoría, y evaluación de continuidad.
¿Y si no cumplo?
Las sanciones dependen del regulador nacional, pero incluyen:
- Multas económicas proporcionales al daño causado.
- Restricciones contractuales (pérdida de contratos financieros).
- Reputación comprometida ante clientes y stakeholders internacionales.
Cumplir DORA no es solo evitar sanciones. Es entrar (y mantenerse) en el mercado financiero europeo, que se vuelve cada vez más exigente con sus proveedores.
Lo que exige DORA (y lo que debes cumplir)
El Reglamento DORA se construye sobre cinco pilares. Cada uno responde a un tipo de debilidad detectada en el sistema financiero digital. Lo relevante es que no puedes cumplir parcialmente: todos los pilares son obligatorios, y deben demostrarse con evidencia.
1. Gestión del riesgo TIC
No basta con identificar amenazas. Las organizaciones deben implementar un marco completo: inventario de activos digitales, clasificación de riesgos, definición de apetito, planes de respuesta y mecanismos de monitoreo continuo. La gestión del riesgo debe estar integrada con el gobierno corporativo.
Consejo práctico: DORA exige que la alta dirección esté involucrada. No es un tema de IT, es un tema de estrategia.
2. Clasificación y notificación de incidentes
Cada incidente relacionado con sistemas de información debe clasificarse según su gravedad e impacto. Si supera ciertos umbrales, debe notificarse al regulador. Y no solo una vez: hay plazos específicos para la notificación inicial, actualizaciones y cierre.
Ejemplo típico: un ciberataque que interrumpe operaciones por más de 2 horas o afecta a más de 10.000 usuarios, debe reportarse.
3. Pruebas de resiliencia operativa digital
No alcanza con tener un plan. Hay que probarlo. Simulacros de crisis, pruebas de penetración, análisis de fallos, ejercicios de respuesta ante escenarios adversos. DORA establece requisitos mínimos, frecuencia y responsabilidad sobre estas pruebas.
Error común: pensar que una prueba anual basta. La frecuencia debe basarse en el riesgo del entorno tecnológico.
4. Gestión de terceros TIC
La externalización no reduce tu responsabilidad. Si un proveedor falla, la entidad sigue siendo responsable. Por eso, DORA exige gestionar el riesgo de terceros: due diligence, evaluación periódica, cláusulas contractuales específicas, y derecho de supervisión.
DATO: Las autoridades podrán exigir acceso a contratos, documentación y pruebas de resiliencia de proveedores.
5. Intercambio de información sobre amenazas
DORA promueve que las entidades colaboren entre sí compartiendo información sobre amenazas, incidentes y vulnerabilidades. Aunque este punto es voluntario, los beneficios son estratégicos: anticiparse a ataques, responder más rápido y fortalecer la inteligencia sectorial.
¿Por qué implementar el DORA?
La interconexión entre actores del sistema financiero, y su dependencia de servicios digitales, ha generado una vulnerabilidad estructural. Un ciberataque en un proveedor de servicios en la nube, por ejemplo, puede afectar simultáneamente a decenas de bancos. DORA nace para evitar eso: un efecto dominó que colapse el sistema financiero por una falla digital.
Consecuencias del incumplimiento de DORA
DORA no es solo una lista de buenas prácticas. Es una obligación legal. Y como tal, su incumplimiento conlleva consecuencias concretas. Algunas visibles. Otras silenciosas, pero igual de graves.
Multas y sanciones administrativas
Cada país miembro de la UE es responsable de definir su régimen sancionador, pero las multas pueden alcanzar proporciones significativas, especialmente si el incidente genera un impacto sistémico o revela negligencia. La norma es clara: las entidades que no implementen los mecanismos exigidos estarán sujetas a acciones correctivas, restricciones de operación o sanciones económicas.
Ejemplo: si una entidad no reporta un incidente mayor en los plazos establecidos, podría enfrentar multas similares a las del RGPD, especialmente si afecta datos personales financieros.
Pérdida de contratos y confianza
Para los proveedores tecnológicos, el riesgo más inmediato no es una multa, sino la pérdida de clientes financieros europeos. Las entidades supervisadas deberán demostrar que sus terceros cumplen con DORA. Si no puedes demostrarlo, quedarás excluido de licitaciones, renovaciones o incluso contratos en curso.
Caso común: una startup de monitoreo de riesgos con excelente tecnología, pero sin controles auditables ni reportes trazables, pierde acceso al mercado bancario europeo por falta de evidencias de cumplimiento.
Daño reputacional sostenido
El impacto en la reputación es acumulativo. No cumplir con DORA puede ubicar a tu organización en listas de riesgo para comités de compra, entes supervisores e incluso calificadoras de riesgo. Y a diferencia de una sanción puntual, la reputación tarda años en recuperarse.
Aumento de costos operativos
El costo de no prepararse puede ser mayor que el de anticiparse. Después de un incidente grave o una inspección fallida, muchas organizaciones deben correr para implementar medidas mínimas bajo presión, a un costo más alto, con menos margen de decisión y mayor desgaste interno.
Reflexión: cumplir con DORA no solo evita consecuencias. Te posiciona como un proveedor confiable, resiliente y estratégico en un ecosistema cada vez más interconectado.
ISO 27001 vs. DORA: ¿son equivalentes?
ISO/IEC 27001 es una excelente base para construir seguridad de la información, y muchas organizaciones ya la implementan. Pero no es suficiente para cumplir DORA.
Similaridades:
- Ambas abordan la gestión de riesgos TIC.
- Promueven una cultura de mejora continua.
- Exigen controles documentados y verificables.
Diferencias:
- DORA exige pruebas de resiliencia específicas, no cubiertas por ISO 27001.
- Introduce obligaciones sobre gestión de terceros y reportes regulatorios.
- Tiene un enfoque sectorial, centrado en el sistema financiero.
Tener ISO 27001 te adelanta parte del camino, pero para cumplir con DORA necesitas una estrategia más amplia. Y allí entra Pirani.
¿DORA me afecta si no opero en Europa?
Depende. Si tu empresa:
- Provee servicios TIC a una entidad financiera con presencia en la UE.
- Ofrece soluciones que forman parte de la cadena de suministro tecnológica de bancos europeos.
- Administra o procesa datos sensibles de clientes financieros europeos...
Entonces, sí, podrías estar obligado a cumplir DORA. Incluso si tu sede está en Latinoamérica.
Retos comunes al implementar DORA
El cumplimiento de DORA exige una transformación que va más allá de instalar controles o revisar proveedores. Implica cambios culturales, operativos y tecnológicos que, si no se abordan con visión, pueden convertirse en frenos.
1. Subestimar la dimensión estratégica
Uno de los errores más frecuentes es delegar el cumplimiento de DORA exclusivamente al área de tecnología. Pero DORA no es solo un asunto técnico: exige que la alta dirección asuma un rol activo en la gestión de los riesgos digitales. La resiliencia operativa debe estar en el tablero del comité ejecutivo, no escondida en un equipo de TI.
2. Fragmentación de la información
Muchas organizaciones tienen su información crítica dispersa en hojas de cálculo, correos electrónicos y soluciones aisladas. Cuando llega el momento de responder una auditoría o de reportar un incidente, no hay trazabilidad ni evidencias. La falta de centralización y automatización es una barrera enorme.
3. Evaluación incorrecta de terceros
No todos los proveedores TIC tienen el mismo nivel de criticidad, pero muchas entidades carecen de una metodología clara para clasificarlos y evaluarlos. Esto genera dos problemas: se sobrecarga el control en algunos casos, y se subestima el riesgo en otros.
Consejo útil: un proveedor que administra datos o funcionalidades que afectan la continuidad del negocio siempre debe estar en el radar de supervisión.
4. Fatiga regulatoria
Algunas empresas ya vienen adaptándose a ISO 27001, GDPR, NIS2, entre otros. La llegada de DORA puede generar rechazo o sensación de saturación. Para evitar esto, debes construir una arquitectura de cumplimiento integrada, que use herramientas comunes y evite duplicidades.
5. Falta de pruebas y simulacros reales
Muchas organizaciones tienen planes de continuidad que no se actualizan desde hace años o que nunca han sido puestos a prueba. DORA no permite ese tipo de inercia. El riesgo no es teórico, y las pruebas deben ser prácticas, exigentes y documentadas.
Pirani y el cumplimiento de DORA
Pirani es un software de gestión de riesgos que ya se alinea con muchos de los requerimientos de DORA. Si bien no reemplaza el cumplimiento completo, te permite construir una base sólida para alcanzar la conformidad.
¿Cómo ayuda Pirani?
Si estás leyendo este especial, es porque probablemente no solo buscas entender DORA: también quieres saber cómo abordarlo de forma concreta. Y aquí es donde entra Pirani.
Pirani es una plataforma de gestión de riesgos diseñada para alinear a las organizaciones con estándares internacionales como ISO 27001 y, cada vez más, con marcos normativos específicos como DORA.
1. Gestión centralizada de riesgos TIC
Con Pirani puedes mapear todos los riesgos operativos digitales: desde fallos en la infraestructura hasta vulnerabilidades de proveedores o amenazas internas. Todo queda documentado, clasificado y actualizado en tiempo real. Ideal para generar evidencia y anticiparte a auditorías.
2. Monitoreo y respuesta ante incidentes
La funcionalidad de gestión de incidentes te permite registrar, escalar y dar seguimiento a cualquier evento relevante. Pirani establece responsables, plazos y documentación de cada paso, lo que facilita el cumplimiento de los plazos regulatorios de notificación exigidos por DORA.
3. Evaluación de terceros tecnológicos
Pirani permite gestionar el ciclo completo de proveedores críticos: desde el registro inicial y la evaluación de riesgos, hasta el seguimiento de hallazgos, contratos, planes de mitigación y cumplimiento. Así respondes al pilar más sensible de DORA: el control de terceros TIC.
4. Reportes listos para auditores y reguladores
Una de las ventajas de trabajar con Pirani es que toda acción queda trazada y estructurada. Puedes generar reportes automáticos que responden a criterios regulatorios: inventario de activos, mapas de riesgo, gestión de eventos, histórico de controles, evolución de métricas.
5. Enlace con planes de continuidad
DORA exige que los planes no se queden en el papel. Pirani permite vincular tus matrices de riesgo con planes de continuidad vivos: con alertas, responsables y simulacros. Puedes registrar qué escenarios ya fueron probados, qué ajustes se realizaron y qué brechas siguen abiertas.
6. Alineación con ISO 27001
Si ya trabajas con ISO 27001, Pirani te permite seguir usando ese lenguaje. Puedes adaptar tu SGSI dentro de la herramienta y luego extenderlo para cumplir con las exigencias propias de DORA, sin duplicar esfuerzos ni mantener dos sistemas paralelos.
Acciones para implementar DORA
DORA no se implementa en una semana ni con una plantilla. Requiere un enfoque por fases, priorizando según el riesgo, la madurez de la organización y el tipo de relación con el sistema financiero europeo. Aquí tienes un roadmap accionable para avanzar de forma estratégica:
Paso 1: Mapeo de exposición
Identifica si tu organización está directamente sujeta a DORA o si actúa como tercero crítico para un cliente que sí lo está. Este análisis es importante para dimensionar tu alcance.
Paso 2: Diagnóstico de brechas
Realiza un gap analysis entre tu situación actual y los requisitos de DORA. Evalúa tus políticas, controles, procesos, reportes y cultura. Si ya cuentas con ISO 27001 o prácticas de NIS2, parte del camino ya está cubierto.
Paso 3: Gobernanza y estructura
Define responsables, comités y flujos de decisión. DORA requiere involucramiento de la alta dirección, trazabilidad de decisiones y claridad de roles. Si la gestión de riesgos es solo operativa, es momento de escalarla.
Paso 4: Priorización de riesgos y activos
Clasifica tus activos digitales y procesos críticos. Prioriza aquellos cuya indisponibilidad, alteración o pérdida implicaría un daño operativo o reputacional importante. DORA exige foco donde el impacto es real.
Paso 5: Gestión de terceros
Identifica proveedores críticos. Establece evaluaciones, cláusulas contractuales, planes de continuidad y monitoreo de cumplimiento. Asegúrate de que puedas rescindir o reemplazar a tiempo si no cumplen.
Paso 6: Incidentes y notificaciones
Establece un flujo de gestión de incidentes. Define categorías, responsables, tiempos de respuesta, criterios de notificación y formatos. Prueba el proceso antes de necesitarlo.
Paso 7: Pruebas de resiliencia
Diseña y ejecuta simulacros, ejercicios técnicos, pruebas de penetración y escenarios adversos. Documenta todo. Extrae aprendizajes y mejora. DORA valora la evidencia más que la intención.
Paso 8: Automatización y trazabilidad
Evita depender de hojas de cálculo. Usa una herramienta como Pirani para centralizar tus esfuerzos, automatizar tareas repetitivas, generar reportes confiables y construir un repositorio vivo de cumplimiento.
DORA no es solo una nueva regulación. Es un cambio de paradigma. La resiliencia operativa digital se convierte en una obligación estratégica, no solo técnica. Y si estás relacionado con el ecosistema financiero europeo, es mejor prepararte desde ya.
Con Pirani, puedes dar el primer paso: fortalecer tu sistema de gestión de riesgos, alinear tus controles con ISO 27001 y anticiparte al cumplimiento de DORA.
Prueba Pirani gratis, sin tarjeta de crédito, y conoce cómo puede mejorar tu gestión de riesgos
Este artículo fue escrito con la asesoría del consultor Reinaldo Sandoval
Este contenido también te puede interesar:
