¿Tienes cámaras en tu negocio, pero no sabes lo que estás vigilando? Así funciona hoy el sistema LAFT de muchas organizaciones: con controles que parecen cumplir, pero no previenen ni permiten decidir. El enfoque de “cumplir para reportar” quedó atrás. Ahora, el reto es gestionar para proteger y decidir.
El riesgo de ser usados como vehículo para lavar activos o financiar delitos está más presente que nunca. Y la única forma de enfrentarlo es con una estrategia dinámica, basada en riesgos reales, no en casillas llenas para el regulador.
De cumplir a prevenir: el nuevo rol del LAFT
Hoy más que nunca, prevenir el lavado de activos y la financiación del terrorismo no se trata solo de cumplir. El paradigma cambió: el LAFT ya no es una herramienta de reporte, sino una pieza estratégica del negocio.
Las organizaciones que marcan la diferencia son las que se hacen nuevas preguntas:
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¿Qué riesgos amenazan nuestro modelo comercial?
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¿Cómo convertir datos de cumplimiento en decisiones?
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¿Estoy enfocando recursos donde realmente importa?
Cuando la prevención se convierte en una ventaja competitiva, el sistema LAFT deja de ser un costo y se vuelve un activo.
Enfoque basado en riesgos: ¿qué significa en LAFT?
El Enfoque Basado en Riesgos (EBR), promovido por el GAFI, implica entender, evaluar y actuar frente a los riesgos de LA/FT en función de su probabilidad e impacto.
Ya no basta con segmentar clientes y asignarles una categoría de riesgo. Un buen EBR requiere:
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Evaluación continua y no estática.
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Controles proporcionales al riesgo real.
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Priorización de recursos.
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Integración con decisiones estratégicas.
El EBR convierte al cumplimiento en una herramienta de anticipación, no de reacción.
Gobernanza y monitoreo: claves de un sistema eficaz
Un sistema LAFT maduro necesita tres pilares fundamentales:
1. Gobernanza
El Oficial de Cumplimiento debe tener autoridad, presupuesto y participación en decisiones clave del negocio, como:
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Evaluación de riesgos de nuevos productos.
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Tercerización y relaciones con proveedores.
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Participación en el comité estratégico, no solo en el de cumplimiento.
2. Evaluación y debida diligencia
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Identificar y reevaluar riesgos constantemente.
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Aplicar controles basados en comportamiento, no solo en fechas.
3. Monitoreo dinámico
El monitoreo debe ir más allá de las alertas regulatorias. Debe estar alineado con los objetivos estratégicos y detectar cambios, desviaciones y señales emergentes en tiempo real.
¿Qué hacen mal muchas empresas al gestionar el riesgo?
Muchos errores comunes frenan la efectividad del sistema LAFT:
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Asignar perfiles de riesgo y aplicar controles fijos, sin revisar si siguen siendo pertinentes.
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Tratar los indicadores como alarmas regulatorias, no como señales de negocio.
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Usar la matriz de riesgos solo para auditoría y no como brújula estratégica.
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Tener due diligence estática: el cliente se evalúa al entrar… y nunca más.
Resultado: se pierde visibilidad y se actúa tarde.
Due diligence: ¿estática o basada en comportamiento?
Un cliente evaluado hace dos años como “bajo riesgo” puede haber cambiado completamente:
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Más productos.
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Transacciones inusuales.
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Nuevos beneficiarios.
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Giro internacional de fondos.
Si no actualizas tu visión con base en comportamiento real, estás operando a ciegas.
La solución: aplicar una due diligence dinámica, que se active con señales como:
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Cambios en patrones de transacción.
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Nuevos productos o jurisdicciones.
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Relación con PEPs o entidades inusuales.
“La verdadera prevención está en monitorear cómo cambia el cliente, no en cómo fue clasificado hace dos años.”
El Oficial de Cumplimiento estratégico: un aliado clave
Cuando el Oficial de Cumplimiento se ve como un “interrupidor de procesos”, se limita su impacto. En cambio, si se le posiciona como aliado estratégico, puede:
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Aportar en el diseño de productos sin poner en riesgo la integridad.
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Participar en decisiones de tercerización o expansión comercial.
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Transformar alertas en decisiones de negocio, no solo en reportes.
“El Oficial de Cumplimiento estratégico no reporta riesgos… los transforma en decisiones.”
De los datos de cumplimiento a decisiones de valor
Muchas veces, las organizaciones recopilan grandes volúmenes de información de cumplimiento… y no la usan.
Ese es un capital perdido. Pero con el enfoque correcto, esos datos pueden alimentar:
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Modelos de segmentación más precisos.
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Estrategias de producto más seguras.
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Procesos comerciales con menos fricción.
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Indicadores tempranos de deterioro o fraude.
Transformar datos en decisiones es el verdadero salto del cumplimiento a la gestión estratégica.
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